1. 청년도약계좌란?
만 19 ~ 34세 청년이 중장기 기간 목돈을 형성 할 수 있도록 정부가 지원하는 목적의 자산증식 목적의 금융 상품입니다.
최대 월 70만원씩 납입하면, 만기 시 5,000만 원의 목돈을 마련 할 수 있습니다.
청년 도약계좌 요약
| 금리 | 은행별 상이(아래 표 참고) |
| 기간 | 5년 |
| 월 납입 금액 | 월 40~70만원 |
| 정부 지원금 | 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원 |
- 지원 내용: 가입후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동 금리가 적용 됨
- 3년 이상 가입 유지하는 경우 펀드납입액(연 최대 600만원)의 40% 소득공제(최대 5년)
- 신청기간 2023 06월 15일 ~2023 12월 31일
각 은행별 청년도약계좌 금리
| 은행 | 기본금리 | 은행별 우대 금리 및 우대조건 |
| NH농협은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1[. 급여이체](가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 /36 /50개월 이상: 0.1 / 0.3 / 0.5% (-급여실적은 월별 50월 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) 2. [마케딩 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.2%p 3. [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상: 0.2%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용.체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) 4. [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객: 0.10%p (- 가입직전 1년간) |
| 신한은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1 [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.3% 2. [신한카드 결제우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상있는 경우: 0.3%p 3 [첫거래 우대] 이 상품 직전 1년간 신한은행 정기에금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.4% |
| 우리은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1 [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체(월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1%p 2 [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유: 0.5%p 3 [카드결제] 우리은행 입출식 게좌로 우리카드 (신용/체크) 결제실적 보유 (월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.5%p (-만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동 이체 유지 필수) |
| 하나은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1 [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.6% 2 [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은 행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모드를 동의한 경우:0.1%p 3 [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.2%p 4 [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전 1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.1%p (-단, 청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축,청년도약계좌 예외) |
| IBK기업은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1 [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1%p 2 [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우:0.1%p (-기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) 3 [지로/공과금] 지로/광과금 자동이체 실적 (월 2건 이상) 36개월 이상인경으: 0.2%p 4 [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.2%p 5 [최초고객] 가입 시점 최초신규고객에 해당하는 경우 (아래2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시)0.3%p (-실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 '0')원 |
| KB국민은행 | 4.5% | * 우대금리 최대 1.00%p 1 [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.6%p 2 [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.3%p 1)월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 3 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.1%p |
| DGB대구은행 | 4% | * 우대금리 최대 1.50%p 1(신규가입일)마케팅동의: 0.3%p 2(가입 시점) 주택청약 보유: 0.5%p 3(만기일) 대구 은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.7%p |
| BNK부산은행 | 4% | * 우대금리 최대 1.50%p 1 급여이체 (가입기간 중 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.5%p 2 카드실적 (가입기간 중 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객):0.5%p 3 신규고객 (가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.5%p |
| 광주은행 | 3.8% | * 우대금리 최대 1.70%p 1 [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.5%p 2 [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액 (매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.5%p 3 [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외) 이력이 없는 경우: 0.5%p 4 [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.2%p |
| 전북은행 | 3.8% | * 우대금리 최대 1.70%p 1 [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 게약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7% 2 [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.2%p 3 [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.3%p 4[카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.5%p |
| BNK경남은행 | 4% | * 우대금리 최대 1.50%p 1 [급여이체] 적금가입기간의 1/2이상(30개월) 급여50만원 이상 입금: 0.7%p 2 [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.4%p 3[최초신규 고객] 직전 1년간 에적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.4%p |
*출처:은행연합회
청년도약계좌 기여금 지급 구조
개인 소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 다릅니다. 소득이 낮을수록 많이 저축하기가 어렵다는 현실을 반영했고 합니다. 연 소득 2천400만원 이하 청년이 기여금을 가장 많이 가져가는 구조입니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금한도(월) |
| 2,400만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 | |
| 4, 800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 | |
| 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 | |
| 7,500만원 이하 | - | - | - |
*출처: 금융위원회
청년도약계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자지원도 있습니다. 신청 시점 및 가입 후 1년주기로 심사를
진행하며, 개인소득금액의 소득요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용한다고 합니다.
총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우 대상입니다.
| 소득요건 충족횟수 | 5회 | 4회 | 3회 | 2회 | 1회 | 0회 |
| 소득+우대금리 | 소득+우대금리 전체지급% | 소득+우대금리 X 80% 지급 |
소득+우대금리 X 60% 지급 |
소득+우대금리 X 40% 지급 |
소득+ 우대금리 X 20% 지급 |
미지급 |
*출처:은행연합회
청년 도약계좌의 가입 조건은 어떻게 될까요?
2. 청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌 연령 조건은 만 19 ~34세 청년입니다. 2023년 기준
89~04년 생이 가입 할 수 있습니다. 군 전역자의 경우 최대 6년 까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 기간일 늘어납니다
예를 들어 2년 복무 했을 경우 36세도 가입이 가능합니다.
3. 청년도약계좌 가입 소득 조건
개인 소득 연 6,000만원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년입니다.
개인소득은 근로 소득과 사업 소득 모두 포함입나다.
가구 소득 중위 180%
| 가구원수 | 1인 가구 | 2인가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 월소득 | 374만 205원 | 622만,1,079원 | 798만 2,6668원 | 972만 1,735원 |
청년도약계좌는 공무원도 가입이 가능합니다. 청년층의 목돈 마련 목적으로 만들었기에
소득이 없는 취업준비생, 대학생 등은 해당되지 않습니다. 만약 내가 알바생인데 가입이 가능할까?
알바인 분들은 고용보험에 가입이되어 있으면 가능합니다.
청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입이 가능한가?
두 상품은 정부 지원 상품이기에 중복가입이 불가능합니다. 신청 기간 전에 해지 하거나 갈아타기를
진행할 때는 중도해지이율을 확인해야 합니다.
중도해지이율은 처음 가입 시 약속한 이율이 아닌, 중도 해지 시 별도 적용하는 이율을 말합니다.
올해 6월 1년이 넘은 시점에 중도해지한다면, 기본이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을
곱한 중도 해지이율을 적용받을 수 있습니다. 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해 적용한다는 것입니다.
| 기간 | 중도해지이율 |
| 3개월 미만 | 연 0.1% |
| 3개월 이상 6개월 미만 | 기본이율*50%보유일수/계약일수 |
| 6개월 이상 9개월 미만 | 기본이율*70%보유일수/계약일수 |
| 9개월 이상 11개월 미만 | 기본이율*80%보유일수/계약일수 |
| 11개월 이상 | 기본이율*90%*보유일수/계약일수 |
*청년희망적금 중도해지이율 예시 : 우리은행
*은행마다 기준이 달라 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해야합니다.
3. 청년도약계좌 신청
2023년 6월 15일 부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가입 가능합니다.
은행 영업일에 신청이 가능하고, 영업시간인 오전 9시에서 오후 6시30분 사이에 비대면으로 가능합니다.
5. 청년도약계좌 가입 시 유의할 점
- 5년동안 해지 없이 완납할수 있는지 체크해야합니다.
- 연 소득 6천만원 초과시에는 정부지원금을 못 받을수 있다.
- 소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만원이 아닐 수 있다.
이상으로 포스팅 마치겠습니다 오타 및 오인된 정보는 댓글을 통해 알려주시면 감사하겠습니다.
댓글